Есть ещё интересный подход к управлению финансами - система ПЛОТЛИ:
http://www.plotli.ru/2012/05/chto-takoe-sistema-plotli/
Описание методики (как рассказывала про этот подход автор методики):
Все входящие денежные потоки определяются в одну из четырёх категорий, определяющих, куда денежные средства могут быть направлены: инвестиции, резерв, постоянные траты, всякие необязательные приятности.
Расчет сколько куда определяется следующим образом:
Какой-то фиксированный процент всегда идёт в инвестиции (традиционные 10 или 30-40, если можете это себе позволить). К инвестициям, помимо ценных бумаг и вкладов, относится обучение, какие-то предметы, которые позволят вам больше зарабатывать. Другими словами всё, что в будущем позволит вам увеличить доход.
Резерв состоит из "неприкосновенной", постоянно пополняемой части накоплений на пенсию и сбережения на случай форс-мажоров и потери работы. Эта вторая часть резервов должна быть равна 6-8 постоянным ежемесячным тратам.
Постоянные траты - это затраты на еду, кварт.плату, выплаты по кредитам, обязательные платежи, интернет, телефон, проезд, школа и т.д., без чего никак не обойтись. Интересная мысль, что при увеличении дохода объём постоянных трат не растёт (не должен расти).
И последняя категория трат - несомненно очень важные и приятные вещи, но которые не увеличат будущий доход и не являются постоянно-обязательными. Новый телефон, машина, зарубежная поездка, приятные мелочи. При этом телефон/машина могут перейти в категорию инвестиций, если они могут увеличить ваш доход (сможете больше/лучше/эффективней комуницировать с клиентами/заказчиками, например). В эту категорию деньги попадают только после того, как доход был распределен на первые три категории и что-то ещё осталось.
Особый акцент делается на том, что сначала откладываются деньги на инвестиции и резервы. При этом для инвестиций не могу быть использованы резервы (например, купить в ипотеку квартиру, чтобы её потом сдавать (этот кредит будет отнесен к инвестициям), на деньги, отложенные на форс-мажоры и пенсию).
К сожалению, нет личного опыта использования этой методики. Но можно этот подход обсудить.